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江山将创制信用卡清算服务等金融领域安全考察机制

作者:金沙国际    发布时间:2020-03-17 21:28     浏览次数 :160

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中新网12月29日电 据中国人民银行网站消息,中国人民银行等十四部门近日发布《关于促进银行卡清算市场健康发展的意见》。《意见》要求,稳妥有序开放银行卡清算市场,支持发展成熟、经营稳健的银行业金融机构试点设立信用卡公司,促进市场主体多元化发展。同时,加强准入管理,保护合法经营,倡导公平诚信,打击银行卡领域不正当价格、限制竞争、商业贿赂、虚假宣传等扰乱市场秩序、损害消费者合法权益的行为。

新华社北京12月29日电中国人民银行等14部门29日公布的《关于促进银行卡清算市场健康发展的意见》提出,依法建立银行卡清算服务等金融领域安全审查机制,保障国家金融安全。

近日,中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会发布了《银行卡清算机构管理办法》,自发布之日起实施。日前,人民银行有关负责人就《办法》有关问题回答了记者提问。

近年来,中国银行卡产业快速发展,对扩大消费、拉动内需和服务民生发挥了积极作用,为支付服务创新提供了有力支撑。为深入贯彻落实中央全面深化经济体制改革的总体部署,进一步完善银行卡清算服务市场化机制,提升中国银行卡清算机构的国际竞争力,促进银行卡清算市场健康、持续发展,保障国家金融安全,中国人民银行、发展改革委、教育部、公安部、财政部、商务部、税务总局、工商总局、质检总局、银监会、证监会、保监会、外汇局、最高人民法院日前联合印发了《关于促进银行卡清算市场健康发展的意见》。

央行有关负责人表示,意见按照“防范风险、自主可控”的原则,对银行卡清算机构业务系统、终端、设备和密码产品等提出信息安全管理要求,强调创新支付相关动态评估和风险防范要求,切实维护支付体系稳定运行和国家金融安全。

问:请介绍一下《办法》的出台背景和意义?

《意见》按照“市场主导、创新发展”的原则,从法律制度、技术标准、财税政策等方面夯实银行卡清算市场发展的基础,从市场准入、价格形成、消费者权益保护、市场规范等方面健全银行卡清算服务的市场化机制,推动构建多层次、可持续的银行卡清算服务体系,鼓励新兴技术与支付服务融合应用,促进银行卡支付服务供给水平不断提升。

在市场开放和定价机制方面,意见提出,稳妥有序开放银行卡清算市场,支持发展成熟、经营稳健的银行业金融机构试点设立信用卡公司,促进市场主体多元化发展。逐步实现信用卡利率、银行卡刷卡手续费的市场化定价,引导市场主体提高自主定价能力。

答:目前,银行卡已成为我国社会公众使用最广泛的非现金支付工具。截至2015年底,我国累计发行银行卡54.42亿张,全年银行卡消费55.00万亿元,占社会消费品零售总额的47.96%。在银行卡产业发展中,银行卡清算机构发挥着核心作用,通过促进银行卡服务的标准化、居间协调各方利益,实现银行卡的规模发行与广泛受理,提高了银行卡交易处理和资金清算效率。同时,银行卡清算机构的稳健经营和风险防范对维护银行卡交易的正常秩序和支付体系的稳定运行有重大影响。

《意见》按照“防范风险、自主可控”的原则,依法建立银行卡清算服务等金融领域安全审查机制,对银行卡清算机构业务系统、终端、设备和密码产品等提出信息安全管理要求,强调创新支付相关动态评估和风险防范要求,切实维护支付体系稳定运行和国家金融安全。

在芯片卡运用和支付创新方面,意见要求,推动金融IC卡在教育、医疗、市政、旅游等行业一卡多应用,充分发挥非接触式支付应用的便利、安全优势。大力发展移动支付业务,加快移动互联网、可穿戴设备、物联网、地理位置服务等技术与移动支付融合应用。

为进一步深化金融改革,健全支付服务市场化机制,国务院于2015年4月发布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》,决定全面开放我国银行卡清算市场,对银行卡清算机构实施市场准入管理。中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会制定《办法》作为配套实施细则,进一步明确银行卡清算机构准入的具体条件、程序及主要业务监管要求。

《意见》坚持市场化导向,推动相关银行卡清算机构深化体制机制改革,提升经营管理水平。同时,立足“走向国际、共赢发展”的原则,加强银行卡清算机构和服务“走出去”统筹规划,强化政策支持,鼓励银行卡清算机构紧跟“一带一路”等国家战略,积极参与国际金融基础设施建设,扩大我国技术、标准在国际上的使用范围,为进一步深化双边和区域经济金融合作奠定坚实基础。

我国银行卡产业近年来快速发展,当前银行卡清算市场已步入对内、对外开放的新阶段。央行有关负责人介绍,意见的发布,有利于构建有效竞争、规范有序和安全稳定的银行卡清算市场。

《办法》结合银行卡清算机构业务特点和运营模式,进一步完善了我国银行卡清算市场准入制度,便利符合条件、具备稳健经营能力的市场机构依法申请银行卡清算业务许可证。《办法》的发布和实施是推进银行卡清算市场开放的重要措施,有助于培育银行卡产业公平竞争的市场环境,提升银行卡清算服务水平,构建良好的产业生态体系,推动产业整体和各参与方持续稳健发展,加快中国支付服务市场的改革开放和创新转型,充分发挥银行卡拉动居民消费、促进经济增长的积极作用。

中国银行卡清算市场已步入对内、对外开放的新阶段。《意见》的发布,有利于构建有效竞争、规范有序和安全稳定的银行卡清算市场,提升我国银行卡清算机构的整体实力,为完善支付服务市场和支付服务创新升级打下坚实基础。

问:《办法》遵循哪些基本原则?

附《意见》全文:

答:一是鼓励竞争、促进市场开放。《办法》明确符合条件的内外资企业均可申请成为银行卡清算机构,并在机构设立条件、办理程序、业务管理等方面对外资和内资银行卡清算机构作出相同规定。《办法》宗旨之一即是营造公平的市场竞争环境,吸引更多机构参与市场竞争,通过逐步建立健全银行卡清算服务市场化机制,助力深化金融改革、扩大开放。

中国人民银行 发展改革委 教育部 公安部 财政部 商务部 税务总局 工商总局 质检总局 银监会 证监会 保监会 外汇局 最高人民法院关于促进银行卡清算市场健康发展的意见

二是防范风险、维护金融安全。《办法》要求银行卡清算机构遵守国家安全、国家网络安全相关法律法规,符合国家及行业相关金融标准,确保银行卡清算业务基础设施的安全、稳定和高效运行。同时,《办法》要求银行卡清算机构履行反洗钱和反恐怖融资义务,遵守国家外汇及跨境人民币管理的有关规定,完善内控机制,并强化在交易处理、信息传输、资金清算、信息保密等环节的风险防范要求,以维护国家金融安全。

中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会城市中心支行,副省级城市中心支行;各省、自治区、直辖市、计划单列市人民法院、发展改革委、教育厅、公安厅、商务主管部门、国税局、地税局、工商局、质监局、银监局、证监局、保监局、外汇分局;国家开发银行,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行;各非银行支付机构;中国银联股份有限公司;中国支付清算协会:

三是保障持卡人及相关各方合法权益。《办法》将“持卡人和商户权益保护策略及机制”作为银行卡清算机构准入管理、日常经营及业务终止等环节的重要监管内容,并明确银行卡清算品牌、业务规则和技术标准的相关要求,以保障银行卡清算服务的一致性、安全性、稳定性和持续性,维护银行卡清算服务各当事人合法权益。对于仅为跨境交易提供外币的银行卡清算服务的境外机构,《办法》也要求其在提供服务或终止服务前向监管部门报告持卡人和商户权益保护策略及机制,或相关处理措施。

近年来,我国银行卡产业持续快速发展,已形成一定产业集群和市场规模,成为扩大消费、拉动内需和服务民生的重要助推力量。银行卡清算机构在银行卡产业中居于核心地位,是金融基础设施的重要组成部分和国家金融安全的重要基础保障。为增强我国银行卡清算产业的整体实力和国际竞争力,进一步发挥银行卡清算市场对完善支付体系、发展普惠金融、促进经济转型升级和国际经济合作的积极作用,现提出如下意见:

问:《办法》包括哪些主要内容?

一、完善法律制度,夯实市场基础

答:《办法》共计五章,三十八条,主要内容包括以下三个方面:

结合市场发展新趋势、新业态、新问题,加快推进支付结算条例立法进程,完善银行卡清算业务相关法规政策,明确各类市场主体的权利、义务和责任。加强与司法部门的沟通协作,推动完善打击非法从事资金支付结算业务相关司法政策、银行卡领域违法行为定性和处罚标准,促进银行卡民商事纠纷案件审理原则和标准的明确统一。

一是对银行卡清算机构提出总则性、原则性的要求,包括机构设立、业务专营、交易处理、信息传输、资金清算、基础设施管理、金融信息安全、反洗钱和反恐怖融资等方面的基本管理要求。

二、完善标准体系,支撑产业发展

二是根据国务院《决定》中银行卡清算机构准入管理各项条件,细化了银行卡清算业务筹备申请、开业申请、机构变更及业务终止等环节的申请材料与办理程序,规定了银行卡清算机构董事和高级管理人员任职资格要求。《办法》还明确了境外机构的业务范围和报告机制等。